Préstamos para conductores de Uber: Guía completa

Todos los préstamos para chóferes de Uber

Los préstamos a conductores Uber son créditos que te ayudan a financiar la compra o el mantenimiento de tu carro para trabajar con esta app. Estos préstamos pueden ser de diferentes tipos, según el monto, el plazo, la tasa de interés y las garantías que requieran. Estas son todas las  opciones:

Préstamos de la SBA

Gracias a la Ley CARES, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) diseñó programas de préstamos para apoyar a los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores del país. Hay quien los llama préstamos del gobierno para Uber. Aunque no sean exactamente eso.

Los conductores de Uber pueden considerar solicitar préstamos de la SBA para financiar sus necesidades de negocio relacionadas con el rideshare. Veamos cómo los conductores de Uber pueden beneficiarse de esta solución de la SBA:

Opciones de Préstamos de la SBA para Conductores de Uber

Préstamos EIDL (Economic Injury Disaster Loans):

• Estos préstamos están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas y a los contratistas independientes afectados por desastres económicos, como la pandemia de COVID-19.
• Los conductores de Uber que se consideran contratistas independientes pueden ser elegibles para estos préstamos, que ofrecen tasas de interés bajas y largos plazos de pago

Préstamos PPP (Paycheck Protection Program):
Aunque el programa PPP ya no está activo, en su momento permitió a los conductores de Uber solicitar préstamos personables para cubrir gastos como la nómina y otros costos operativos.

Préstamos a Término y Líneas de Crédito:

• Los conductores de Uber pueden solicitar préstamos a término, que proporcionan una suma global de dinero que se paga en un plazo determinado. Estas financiaciones suelen requerir un historial financiero sólido.
• Las líneas de crédito ofrecen flexibilidad, permitiendo a los conductores acceder a fondos según sea necesario, pagando intereses solo sobre el monto utilizado. Esto es útil para cubrir reparaciones de vehículos o gastos imprevistos.

Consideraciones para Solicitar un Préstamo de la SBA

• Documentación Necesaria: Los conductores deben presentar documentos que demuestren su ingreso por trabajo independiente y su situación financiera general. Esto puede incluir declaraciones de impuestos, estados financieros y comprobantes de ingresos.
• Requisitos de Elegibilidad: Es importante que los conductores sean considerados contratistas independientes y que reporten sus ingresos a través de formularios fiscales adecuados, como el Schedule C en su declaración de impuestos personal
• Proceso de Solicitud: Los conductores pueden iniciar el proceso de solicitud en línea a través del sitio web de la SBA o mediante plataformas de financiación que faciliten el acceso a estos préstamos.

Los préstamos de la SBA pueden ser una herramienta valiosa para los conductores de Uber que buscan financiar la compra de un vehículo, cubrir gastos operativos o enfrentar emergencias financieras. Sin embargo, es crucial entender los términos y requisitos específicos antes de solicitar uno.

Soyconductor

Oficinas de Uber en EE.UU.

Préstamos para autos con garantía

Los préstamos para autos con garantía utilizan el vehículo que deseas comprar como garantía. Permite acceder a tasas de interés más bajas

También son convenientes y rápidos. Como el auto es la garantía, no necesariamente tendrás que tener el mejor puntaje crediticio para obtener la aprobación de un préstamo para auto con garantía.

Añadir un cosignatario puede reducir aún más la tasa de interés. No obstante, la falta de pago puede resultar en la pérdida del vehículo, lo que para un conductor de Uber significaría también una pérdida de ingresos.

Préstamos personales

Los conductores de Uber pueden obtener préstamos personales por cualquier motivo.  Como cualquier ciudadano. Si tienes un crédito decente o una garantía, puedes obtener tasas de interés más bajas en los productos que contrates.

Ya sea que necesites financiar reparaciones costosas de tu auto o necesites dinero para comprar combustible para seis meses, los préstamos personales pueden ser muy beneficiosos para los conductores de Uber.

Acceder a un préstamo personal puede proporcionar montos más elevados para la compra de un vehículo en comparación con un préstamo automotriz convencional. Muchos de los prestamistas que ofrecen préstamos para autos a personas con mal crédito exigen residencia permanente o un número de seguro social.

Los inmigrantes y poseedores de visas podrían beneficiarse de préstamos personales, dado que existen entidades crediticias que otorgan estos préstamos específicamente a no ciudadanos.

Préstamos con mal crédito

En cuanto a los préstamos para conductores de Uber, tener un mal historial crediticio no es el fin del mundo. En cualquier otra industria, probablemente tendrías que enfrentarte a un montón de rechazos. Como tienes mal crédito, las instituciones financieras te considerarán poco confiable.

Los llamados préstamos con mal crédito son una opción si los bancos no están dispuestos a apostar por ti. Esta categoría de préstamos no depende de tu crédito. Lo único que quieren saber los prestamistas es si puedes o no pagar.

La desventaja de los préstamos con mal crédito es que tienen tasas de interés relativamente altas. Después de realizar una serie de pagos puntuales, es posible refinanciar tu préstamo de carro con mal crédito y acceder a tasas de interés estándar.

Para los conductores novatos que buscan financiar la compra de un vehículo, puede que no sea la mejor opción.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la mejor opción de préstamo para los conductores de Uber que buscan saldar pequeñas facturas de vez en cuando.

Las tarjetas de crédito son una ruta sencilla a una línea de crédito para hacer compras, comprar gasolina y pagar reparaciones urgentes. Las tarjetas de crédito suelen tener un límite de pago mínimo. Para mantenerte a flote, necesitas pagar el monto mínimo antes de la fecha de vencimiento establecida.

¿Uber presta dinero?

Esta es  la duda recurrente a la hora de buscar prestamos para chóferes de Uber. La respuesta es que Uber no hace préstamos directamente,

Préstamos de Uber

El financiamiento de auto para Uber  a través de la propia app no es posible. Uber no les da préstamos para autos a sus conductores. Hace unos años, estaban ejecutando un esquema de arrendamiento de vehículos.

Tenía muchos problemas, incluyendo altas tasas, cero consideración del crédito del conductor y deducciones mensuales del ingreso — todos estos problemas culminaron en una queja ante la FTC. El esquema de arrendamiento de vehículos está descontinuado.

En su lugar, Uber tiene alianzas con empresas de alquiler como Hertz y Fair Car Rental. Permite a los conductores alquilar vehículos por hora.

Esta opción de financiamiento de vehículos es una excelente opción para los principiantes o los conductores que quieren seguir trabajando mientras su auto está en reparación.

Bontu Uber

En algunos países se ha aliado con una entidad financiera llamada Bontu, que ofrece préstamos rápidos, accesibles y flexibles a los conductores de Uber de manera online. De hecho hay quien lo llama el «crédito digital de Uber«.

Características de los préstamos de Bontu:

• • 100% digital: Se puede acceder y solicitar desde el celular.
  • Accesible: Requiere un solo registro, sin necesidad de acudir a instituciones financieras tradicionales.
  • Flexible: El conductor puede elegir el monto del préstamo y el plazo de pago de hasta 12 meses.

Requisitos para solicitar un préstamo con Bontu a través de Uber:

• • Ser mayor de 21 años
  • Tener vehículo propio
  • Contar con una cuenta bancaria asociada a la app de Uber
  • Aceptar los términos de información

En otros países latinoamericanos existen acuerdo con Mibanco de préstamos para Uber y Didi.

Préstamos por adelantado

Uber ofrece un programa de adelanto en efectivo para los conductores con un historial comprobado para cubrir gastos urgentes. Los préstamos por adelantado son el colchón perfecto para mantener tu auto en óptimas condiciones. La mejor parte es que no tiene que ser de Uber.

Hay instituciones financieras en todo el país que ofrecen préstamos por adelantado a los conductores de Uber. El único punto a discutir es que estos adelantos tienen tasas de interés altas. Teniendo en cuenta las tarifas de Uber, tendrás que trabajar unas 100 horas cada semana para pagarlos cómodamente.

Toma como ejemplo el programa de préstamos por adelantado de Uber. Para pagar el préstamo, Uber deducirá alrededor del 15% de tus ingresos mensuales. Como ya se quedan con alrededor del 20% de las ganancias del conductor, los préstamos por adelantado pueden no ser la mejor opción.

¿Cómo pedir un préstamo en Uber?

Como socio de Uber no le puedes pedir un préstamo, debes seguir estos pasos:

1. Comprar un automóvil con un préstamo personal: primero, elige un automóvil específico que planeas comprar con tu préstamo para automóvil, o un par de automóviles que consideres, y anota los precios. Luego, compara las opciones de préstamos disponibles en el mercado, teniendo en cuenta el monto, el plazo, la tasa de interés y las condiciones de cada uno. Solicita el préstamo que más te convenga y espera la aprobación. Una vez que tengas el dinero, compra el automóvil y guarda el comprobante.
2. Aplicar para ser un conductor de Uber: con tu auto listo, ahora puedes enviar una solicitud a Uber. Para ello, debes cumplir con los requisitos mínimos que exige la plataforma, como tener una licencia de conducir válida, un seguro de auto vigente, una revisión técnica del carro y una verificación de antecedentes penales. Además, debes registrarte en la app de Uber y subir los documentos necesarios.
3. Utilizar tus ingresos de Uber para realizar pagos: una vez que empieces a trabajar con Uber, podrás utilizar tus ganancias para pagar las cuotas de tu préstamo. Recuerda que debes ser responsable y puntual con tus pagos, para evitar intereses moratorios o sanciones. También puedes aprovechar las ofertas y beneficios que ofrece Uber a sus socios conductores, como descuentos en gasolina, mantenimiento y seguros.

Es muy común que mucha gente que viene de Latinoamérica pero vive en EE.UU. y ha trabajado con DiDi allá, busque préstamos para Uber y DiDi.

Didi es una app de rideshare que  además ofrece préstamos tanto a conductores como a usuarios. La cantidad en este caso varía entre 300 y 30.000 pesos, con tasas de interés desde el 5% y plazos de hasta 3 meses.

Estas ayudas se pueden solicitar a través de la app Didi Préstamos o desde la billetera virtual de las apps de transporte o comida.  Se pueden usar para cualquier propósito, como comprar gasolina, pagar reparaciones o cubrir emergencias. Sin embargo, a día de hoy DiDi no opera en USA.

Pros y contras de los préstamos para Uber

¿Qué ventajas tiene pedir un préstamo para conductores de Uber?

Pedir un préstamo para conductores de Uber tiene varias ventajas, como:

• Te permite acceder a un vehículo propio o mejorarlo para trabajar con Uber.
• Te ayuda a aumentar tus ingresos y tu independencia financiera.
• Te ofrece diferentes opciones de crédito según tu perfil y tus necesidades.
• Te brinda la posibilidad de mejorar tu historial crediticio si pagas a tiempo.

¿Qué desventajas tiene pedir un préstamo para conductores de Uber?

Pedir un préstamo para conductores de Uber también tiene algunas desventajas, como:

• Te genera una deuda que debes pagar con intereses y comisiones.
• Te expone a un riesgo financiero si no puedes pagar o si tu vehículo sufre algún daño o pérdida.
• Te limita tu capacidad de ahorro e inversión mientras pagas el préstamo.
• Te puede afectar negativamente tu historial crediticio si pagas tarde o no pagas.

¿Qué alternativas hay de financiamiento para Uber?

Si no quieres o no puedes pedir un préstamo para conductor de Uber, existen otras alternativas que puedes considerar, como:

• Financiar un auto a través de Uber: Uber no hace prestamos, pero tiene convenios con algunas empresas financieras que ofrecen créditos para comprar o alquilar carros para trabajar con la plataforma. Estos créditos suelen tener requisitos más flexibles que los préstamos tradicionales, pero también pueden tener tasas de interés más altas y condiciones menos favorables. Además, debes tener en cuenta que Uber no es responsable de los productos o servicios proporcionados por otras empresas.
• Unirse a una flota: otra opción es unirte a una flota de Uber, es decir, a un grupo de socios que comparten vehículos y costos. De esta manera, puedes acceder a un vehículo sin tener que comprarlo o alquilarlo, y solo pagar una comisión por el uso. Sin embargo, también debes compartir las ganancias y los horarios con otros conductores, y cumplir con las normas y requisitos de la flota.
• Buscar otras fuentes de ingreso: finalmente, puedes buscar otras formas de ganar dinero sin necesidad de un vehículo propio, como trabajar en otras plataformas de transporte o entrega, ofrecer servicios profesionales o personales, o vender productos por internet. Estas opciones pueden ser más flexibles y rentables que conducir para Uber, pero también pueden requerir más tiempo, esfuerzo y habilidades.

Préstamos para Uber: Un riesgo que debes evaluar

En definitiva, los conductores de Uber pueden acceder a préstamos, pero ¿es una buena idea? Esa es una pregunta que solo tú puedes responder, y depende de tu situación financiera y tus objetivos.

Si conduces con Uber como un ingreso extra, y tienes otra fuente de ingresos estable, contraer una deuda moderada puede ser una opción conveniente. Te permitirá comprar o mejorar tu vehículo, y podrás pagar las cuotas mensuales con tus ingresos regulares. Así, no tendrás que preocuparte por los meses en los que la demanda de Uber sea baja o inestable.

Pero si Uber es tu principal o única fuente de ingresos, tendrás que pensarlo bien antes de solicitar un préstamo. Deberás investigar cuánto puedes ganar como conductor de Uber en tu zona, y compararlo con el costo del crédito y tus gastos personales.

Recuerda que los préstamos para conductores de Uber tienen tasas de interés fijas, y que el negocio de los viajes compartidos puede variar mucho según la temporada, la hora del día, la competencia y otros factores. No querrás encontrarte en una situación en la que no puedas pagar el préstamo y te arriesgues a perder tu vehículo o dañar tu historial crediticio.

Este tipo de préstamo  puede ser una oportunidad o un riesgo, dependiendo de cómo los uses. Por eso, es importante que evalúes tu situación con cuidado y que busques el mejor trato posible para ti